A Fragilidade Psíquica da Força Bancária Brasileira

Há poucos dias da chegada do novo governo o Brasil precisa enfrentar um dos maiores abismos e desafios que gera desigualdade no país: o sistema bancário e seus juros abusivos.

Os dados recentes mostram que cerca de 80% das famílias brasileiras estão endividadas, mais de 10% não conseguiriam pagar suas parcelas e a imensa maioria não vê esperanças em quitar suas dívidas. O motivo é simples: O Brasil é o país com a maior taxa de juros reais no mundo.

“O Brasil lidera o ranking mundial de juros reais de dezembro, de acordo com levantamento feito pela Infinity Asset Management, que inclui 156 países.”

“Os juros reais representam a taxa descontada da inflação esperada para os próximos doze meses. Em seu relatório, a Infinity considera a inflação prevista no boletim Focus do Banco Central, de 5,33%”
“Com a Selic a 13,75% ao ano, os juros reais no Brasil alcançam 8,16%.” (veja fontes)

A taxa Selic por si só já é alta, quando vem para o mundo real, os bancos e os créditos, aí temos uma avalanche que cai sobre a cabeça de qualquer cidadão que se atreva a utilizar o sistema bancário para um empréstimo. Cheque especial e crédito rotativo (cartão de crédito) ultrapassam os 300% ao ano, enquanto no Japão (com taxa equivalente a Selic é de –0,1%) a taxa de juros anual máxima por lei varia entre 15 e 20%. Vão dizer que isso acontece porque é um país desenvolvido, poderia dizer que é por isso que é um país desenvolvido, uma nação de extensão territorial 22 vezes menor que o Brasil, cerca da metade da população brasileira, porém com um PIB quase 4 vezes maior.

O que diferencia essas realidades? – A educação e a retenção de talentos.

É fato que o Brasil avançou muito no acesso à educação, mas não em qualidade e quando atingimos não criamos condições econômicas para desenvolver.

Fernando Haddad, o futuro ministro da economia, em uma entrevista ao Gilberto Gil (Programa Amigos, Sons e Palavras) disse: “Tem 3 coisas que o mundo descobriu que são vitais para o desenvolvimento acesso à terra acesso, à educação e ao crédito (barato), são os 3 segredos do desenvolvimento econômico.”

Claro que é preciso uma mudança cultural, de educação também. O Japão tem um povo todo convertido para o bem comum, pelo asseio e cuidado ao bem comum, ao patrimônio e evidentemente em luta permanente contra corrupção e exorbitância da ganância.

Construímos um sistema bancário sólido, resistente à crises, mas que custam muito ao cidadão, prova disso é o tamanho que ele chegou as custas desses juros abusivos quase impagáveis. Não precisamos ir longe: 4 bancos brasileiros estão entre os 10 mais rentáveis do mundo, com lucro do sistema em cerca de R$ 140bilhões, no entanto entre os com maiores ativos nem aparecem na lista dos 20 maiores e em número de funcionários ficam ainda mais para trás.

Para entender: “A soma total de ativos é o valor total de todas as unidades fiscais relativas à propriedade da empresa, bem como o capital financeiro que consiste em recursos corporativos próprios, ativos do investidor, créditos interbancários e ativos recebidos de emissões de bônus. ( ) Além disso, indicadores bancários muito importantes são: lucros operacionais e claros, volume total de negócios e o número de departamentos e funcionários.”

Nessa lista dos maiores bancos os 4 primeiros são chineses, assim comparei o quinto com o primeiro da lista dos mais rentáveis: JPMorgan Chase (Ativos: US$ 3.841 bilhões, 250.355 funcionários) – Santander Brasil (Ativos:62 bilhões, 50.578 funcionários)

Se avaliarmos mais afundo, chegaremos à conclusão que bancos em outras economias precisam ampliar suas operações de varejo, criar vários produtos, empregar mais pessoal, enquanto no Brasil sua rentabilidade vem dos altos juros e taxas, diminuição de quadros e menores investimentos em ativos.

Evidentemente não vislumbro um sistema bancário frágil, pelo contrário, porém é obvio que a concentração de crédito, taxas normalizadas, pequena concorrência e ausência de empréstimos mais baratos em pouco tempo teremos um colapso, não do sistema bancário, mas de uma sociedade falida, o que levará a falta de desenvolvimento educacional, cultural, tecnologia e da saúde, principalmente psíquica.

Se de fato ao povo que se governa, quanto mais tardarmos em olhar para esses exorbitantes juros praticados nesse país, ainda mais adoeceremos.